Grâce au soutien de son employeur, une société du domaine énergétique, Mathieu, 36 ans, a réussi à acquérir un logement de 38 mètres carrés à Joinville-le-Pont, dans la région de Val-de-Marne. En janvier, son entreprise lui a accordé un prêt de 66 000 euros à un taux remarquable de 1,97 % sur une durée de vingt-cinq ans, en prenant en compte la moitié des intérêts. De plus, Mathieu a contracté un crédit classique de 220 000 euros à 3,95 %, portant le total de l’emprunt à 286 000 euros.
Il a également investi 26 000 euros de ses propres économies, ce qui lui a permis de couvrir le coût total de l’appartement (312 000 euros), y compris les frais de notaire et d’agence. L’aide de son employeur lui permet de réaliser une économie de 20 331 euros sur le coût total du prêt.
À l’instar de Mathieu, 30 000 employés profitent actuellement d’un prêt subventionné par leur entreprise via Sofiap, une filiale de La Banque postale et de la SNCF. Sofiap fonctionne comme une banque indépendante, soumise à la supervision de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Créée en 1921 par la Société des chemins de fer du Périgord afin de faciliter l’achat de propriétés pour son personnel, Sofiap travaille aujourd’hui avec des entreprises publiques (SNCF, La Banque postale, EDF, etc.) depuis fin 2022, elle assiste également des entreprises du secteur privé, incluant des grandes entreprises et des PME.
Dans une soixantaine d’entreprises, environ 600 000 employés (dont 180 000 du secteur privé) sont admissibles à certains avantages, visant à augmenter leur fidélité envers l’entreprise. Les paramètres précis de ces avantages sont déterminés par chaque employeur, y compris la portion des intérêts pris en charge, le plafond du crédit applicable à l’offre et les critères d’admissibilité.
En règle générale, les employés doivent être en CDI depuis au moins un an pour en bénéficier. L’offre doit concerner leur résidence principale, et la plupart du temps, les grandes entreprises couvrent un quart des intérêts du crédit (réduisant par exemple un taux de 3,85 % à 2,9 %), jusqu’à hauteur de 150 000 euros.
Laurent Permasse, président du directoire de Sofiap, explique que les PME sont souvent plus généreuses, finançant parfois jusqu’à 100 % des intérêts, bien que le montant total ne dépasse pas 50 000 à 70 000 euros. Il ajoute que ce système donne aux PME un moyen efficace d’influencer positivement leurs employés, même si elles ne peuvent pas offrir les mêmes avantages sociaux que les grandes entreprises.
Si un employé quitte son entreprise, celle-ci arrête de payer une portion des intérêts, ce qui fait augmenter légèrement le paiement mensuel du crédit. Toutefois, dans les grandes entreprises, il est souvent prévu que les employés à la retraite continuent à profiter de cette subvention. Permasse précise que c’est à l’entreprise de décider de cette mesure, il n’y a aucune obligation.
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