Crédits personnels : tout savoir sur les prêts à la consommation

Qu’est-ce qu’un prêt à la consommation ? Le principe Il s’agit d’un prêt d’argent destiné à financer l’acquisition d’un bien de consommation courante (voiture, électroménager, études, etc.
), ou d’un service (petits travaux, etc.
).
Sa durée est supérieure à 3 mois et le plafond d’emprunt fixé à 75000€ depuis la nouvelle Loi Lagarde de juillet 2010 (anciennement 21500€).

L’emprunteur dispose d’un droit de rétractation de 14 jours une fois le contrat signé.
Sont exclues du dispositif toutes les opérations à visée immobilière, comme l’achat d’un terrain ou d’un logement.
Elles devront obligatoirement être financées par un prêt « immobilier ».
Les différents types de prêts consommation Le prêt « affecté » : il est destiné à financer l’achat d’un bien ou d’un service très précis (voiture, petits travaux, etc.
).
Le contrat de prêt doit obligatoirement spécifier l’affectation finale de la somme empruntée.
Le prêt personnel ou « non affecté » : il sert à financer ce que vous souhaitez, sans aucune justification d’affectation.
Le crédit renouvelable : il fonctionne comme une « réserve d’argent » dans laquelle vous puisez quand bon vous semble, en partie ou en totalité.

Il se reconstitue à chaque remboursement.
Il est généralement couplé à une carte de crédit de grand magasin.
Le cas particulier du prêt personnel Avantage C’est un prêt « express », rapide et facile à souscrire.
Quelques clics suffisent sur Internet pour obtenir un crédit en ligne.
Inconvénient Une fois le prêt obtenu, vous devez le rembourser, que vous achetiez ou non le bien.
C’est toute la différence qu’il y a avec le prêt « affecté », plus sécurisant (si le bien n’est pas livré, il devient caduc, et inversement, s’il est refusé, l’achat est annulé).
Conseils Ne cédez pas aux tentations des publicités.
Certes, un taux à 2,9% est alléchant, mais il ne s’applique qu’aux petits montants et sur une durée de 12 mois.
Pour les durées plus longues, celles qui sont plus généralement souscrites pour de plus gros montants, les taux grimpent très vite.
Vérifiez vos capacités de remboursement.
Voyez votre banquier, ou bien procédez à des simulations (disponible sur Internet).
Prenez le temps de comparer les offres.
Ne cumulez pas les crédits, et veillez à ne jamais dépasser le seuil des 30% de taux d’endettement (ce qui est déjà énorme pour les revenus modestes !).
Si vous avez du mal à rembourser, réagissez vite en envisageant la négociation, le rachat de crédits ou la suspension momentanée des remboursements.