L’assurance–vie Que ce soit pour transmettre un capital à ses proches, pour réaliser un projet à moyen terme ou simplement pour avoir une épargne de précaution, l’assurance vie sera évoquée.
Il est donc important de connaître les avantages et les limites d’un tel type de placement.
La situation patrimoniale personnelle de chacun nécessite en tout état de cause une étude approfondie par un professionnel.
Néanmoins, en voici les principaux points positifs et négatifs Points Positifs La Fiscalité Lors du rachat de votre contrat, vous avez la possibilité de déclarer les revenus générés par votre assurance vie en l’intégrant à vos revenus pour une soumission à l’impôt sur le revenu ou de choisir le prélèvement libératoire.
Il s’agit d’une taxe forfaitaire qui vous dispense de toute déclaration ultérieure.
Ce prélèvement se monte à 30% des plus-values, pour un contrat âgé de moins de 4 ans, de 15% pour un contrat qui a entre 4 et 8 ans, et de 7,5% pour les contrats de plus de 8 ans.
Il est donc important de connaître sa tranche marginale d’imposition.
La Facilité de transmission Les sommes sont directement versées au(x) bénéficiaire(s) designés par le souscripteur au contrat.
Il est ainsi possible de transmettre un capital financier à qui bon vous semble.
La Liquidité Même si l’on entend régulièrement que les fonds déposés dans une assurance–vie doivent être bloqués huit ans, il n’en est rien.
Vous pouvez récupérer votre argent quand bon vous semble (à la différence d’un investissement immobilier par exemple) .
La fiscalité ne sera en revanche peut-être pas la plus favorable à ce moment.
Points Négatifs Les unités de comptes Une assurance–vie vous permet si vous le souhaitez d’investir sur les marchés financiers.
Soyez vigilant, il se peut que vous perdiez une partie du capital investi.
Si vous avez un profil prudent, choisissez un fonds en euro ou un contrat avec une garantie plancher.
Les versements obligatoires Il existe des contrats avec versements obligatoires.
Là aussi, vérifiez bien votre capacité d’épargne avant d’y souscrire.
Les pénalités en cas de non-paiement peuvent être élevées.
Le plus sur est d’opter pour un contrat à versements libres.
Les frais Les frais d’entrée (à la signature) et de gestion (chaque année) sont très différents d’une compagnie à l’autre.
Demandez des précisions à votre interlocuteur et n’hésitez pas à les négocier à la baisse.
Le changement d’assureur ou de banque est impossible.
Si vous souhaitez changer d’assureur ou de banquier, vous devrez ouvrir un nouveau contrat et l’antériorité fiscale sera perdue.
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