Que signifie le terme bonus malus en assurance?

Définition Le Bonus Malus est apparu en France le 11 juin 1976.
Le système actuellement en vigueur date de 1992.
Il permet aux assureurs de faire varier les cotisations d’assurance en fonction des sinistres déclarés.
Le bonus et le malus sont des termes qui correspondent à des coefficients compris entre 0,50 et 3,50.

Ce terme Bonus Malus se définit par le CRM, Coefficient de réduction (Bonus) ou de majoration (Malus).
Quels sont les véhicules concernés ? Le bonus et le malus s’appliquent sur les véhicules de première catégorie c’est-à-dire les véhicules qui sont moins de 3,5 tonnes ainsi que les véhicules à deux ou trois roues dont la cylindré est supérieure à 80cm3.
Quand le Bonus Malus évolue-t-il ? Le coefficient de réduction ou de majoration évolue chaque année à la date d’échéance du contrat.
Il s’applique sur le tarif de base du contrat, ce qui entraîne soit une réduction (Bonus) soit une majoration (Malus) de ce tarif.
Attention ! Gagner du Bonus ne signifie pas nécessairement une baisse de votre prime d’assurance, car il faut aussi tenir compte de l’éventuelle augmentation annuelle du tarif de base.

Comment calculer son Bonus Malus ? Le bonus Malus se calcule en tenant compte des sinistres responsables du véhicule assuré qui se sont produits au cours des dix premiers mois de l’année qui précède l’échéance du contrat.
Par exemple, pour une échéance au 31 décembre, la période prise en compte sera du 1er janvier au 31 octobre.
Pour calculer le bonus, il faut multiplier le coefficient de réduction majoration actuel par 0,95.
Pour les conducteurs ayant atteint le Bonus maximum de 0,50 et n’ayant aucun accident responsable au cours des trois années précédentes, le premier accident responsable ne sera pas pris en compte.
Pour le Malus, il faut multiplier le CRM par 1,25 pour chaque accident totalement responsable et par 1,125 pour chaque accident partiellement responsable.
Le malus augmente très rapidement.
Toutefois, après deux ans sans accident, le coefficient Bonus Malus ne pourra pas être supérieur à 1.